总行判断

一般而言，在按照FATF第10项建议的要求识别、验证客户身份之前，银行可以与客户建立业务关系或进行任何交易。

发布于 2021-03-19 07:28:02

【判断题】

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jim19970316 2023-03-19

这家伙很懒，什么也没写！

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反洗钱/反恐怖融资工作的第二道防线包括负责反洗钱/反恐怖融资的首席官员、合规部门、人力资源部门、技术部门。

2

反洗钱/反恐怖融资工作的第三道防线是内部审计部门。

3

内部审计应该评估IT系统，确保其适当性，并能够被第一和第二道防线有效使用。

4

客户的定义是指与银行建立业务关系或与银行发生一次性金融交易的人。客户尽职调查仅适用于客户，不适用于客户的代理人和交易的实际受益人。按照FATF标准，银行应识别和验证客户身份。

5

银行应建立完整成体系的流程，识别和验证客户及其代理人、实际受益人的身份。

6

银行可以要求客户出具关于实际受益人身份和详细信息的书面声明，但不能仅依靠这种声明进行验证。

7

银行在确定所运用尽职调查手段的范围和程度时，应考虑客户的风险性质和状况。任何情况下，银行不能因为无法面见客户（非面对面客户）而忽略客户身份的识别和验证程序。

8

若无法完成客户尽职调查措施，银行不能为客户开立账户、建立业务关系或进行交易。但有时为了不中断客户正常开展业务，也存在先建立业务关系后验证身份的情况。

9

银行不能为匿名、假名客户开立账户，不得与其保持业务关系。保密号码账户（confidential numbered accounts ）[ 这类账户中，银行知道客户及其受益人姓名，但银行在相关文件中用账户号码或数字代替。]不能成为匿名账户，与其他账户一样，需接受同样的客户尽职调查，但可选定专门工作人员进行操作。

10

反洗钱及制裁合规测试，是指反洗钱主管部门内设的合规测试团队根据本规程的要求，测试反洗钱及制裁合规一道防线和二道防线部门的制度、系统和流程的设计、执行情况，发现问题、督促整改的静态过程和机制。

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