预约理财时，柜员使用“4728滚动理财预约”交易办理，系统检查客户卡内活期账户可用资金(活期账户可用余额+定存宝或活期宝账户资金)是否足额，除了总行批准的特殊业务允许在卡内资金不足时，经授权后可预约购买外，均不得在系统提示资金不足的情况下授权预约购买，柜员应直接退出交易，并告知客户余额不足无法预约。